Por Ariel Bazán
En una entrevista con El Economista, uno de los fundadores de SeSocio.com, Guido Quaranta, explicó cómo es el funciomiento de la plataforma y por qué la considera como un “supermercado de inversiones en la economía real”.
¿Cómo funciona la plataforma SeSocio.com?
Es un market place de inversiones, una especie de “supermercado de inversiones” que le permite a los inversores no sofisticados participar por montos bajos de inversiones en la economía real, como comprar un m2 en un proyecto de real estate en otras partes del mundo. Desde mayo tenemos más de 11.000 usuarios registrados, 900 inversores activos con 3.100 inversiones, y unos 14 proyectos financiados, casi todos de real estate y logística.
¿Cuál es la diferencia con otras modalidades de financiación de proyectos, como el crowfunding?
Conceptualmente es similar al crowdfunding porque se juntan bajos montos de mucha gente para financiar algo, pero no usamos ese término porque se confunde con plataformas que buscan fondear proyectos sin fines de lucro, como lanzamientos artísticos. En cambio, acá se financian inversiones concretas de la vida real, la gente pone plata para proyectos que también buscan ganar plata. No somos tampoco un fondo de inversión porque la gente elige exclusivamente en qué proyecto de la economía real participar, es decir que no cede sus fondos a un administrador que va a ir cambiando la composición de los activos. Ni invertimos tampoco en instrumentos financieros porque no queremos que nos confundan con una sociedad de Bolsa.
¿Qué tipos de inversiones fondea hoy la plataforma?
La idea es que la gente pueda invertir de manera muy simple en lo que tenga ganas, abarcando la mayoría de rubros posibles en la economía real. Tratamos de que el público se sienta parte de proyecto en el que están invirtiendo, que sepan de qué se trata el proyecto y que lo puedan ver físicamente. Por ahora, como primero hay que explicarle bien a la gente cómo se está canalizando su inversión, arrancamos con proyectos más simples de entender: varios de real estate y uno de logística en EE.UU, donde vamos comprando camiones para una empresa que los administra y paga por el rendimiento de esos vehículos. Más allá de esto, tenemos en carpeta proyectos en distintos rubros, como invertir en cajeros automáticos en EE.UU. a través de Oddisey -con un rendimiento esperado del 30%-, proyectos ganaderos de cría y venta, pases de futbolistas, obras de arte de artistas reconocidos, y el negocio gastronómico -como la apertura de sucursales de un restorán en Nueva York-.
¿Qué pasos debe seguir el inversor que quiere adherir a la plataforma?
Al ingresar al sitio, se encontrará con los diferentes proyectos que están posteados en distintos rubros. Los proyectos tienen una descripción muy simple, tratando de que en las primeras dos o tres líneas haya una explicación muy precisa de qué es el negocio, al estilo: “Vas a invertir en una casa en Detroit y vas a ganar plata con el alquiler de más o menos un 15%”. El inversor debe apretar el botón “invertir”, cargar el monto que quiere destinar y enviarlo con tarjeta de crédito, transferencia o bitcoins. La inversión se hace 100% online, aceptando los términos y condiciones donde se adhiere a nuestro fideicomiso y se firma se la licitud de los fondos.
¿Qué otra información puede ver el inversor?
Luego de eso, hay una sección del proyecto donde el inversor puede ir viendo la información del producto, por ejemplo sobre cómo evolucionó, las veces que pagó renta, si el valor del lote está subiendo, etcétera. Y para el que quiera retirarse, tenemos una plataforma de trading multimoneda donde se puede poner en venta la participación en cualquier proyecto y otro inversor la compra. Con la liquidez recibida, se puede usar ese saldo para destinarlo a otro proyecto o enviarlo al banco.
¿Cuántos son los mínimos y máximos para entrar?
El mínimo es US$ 1 y no hay un máximo, pero en este último caso nos enfocamos en inversores más chicos -el ticket promedio es de US$ 500- porque quien tiene US$ 100.000 directamente puede comprarse un lote por su cuenta. Sin embargo, incluso estos inversores grandes van a entender que les conviene invertir por acá por la diversificación del riesgo: si nosotros vendemos siete lotes, vas a ser dueño de una porción de los siete y no de uno solo, con lo que atomizás tu inversión.
¿Qué costos y rendimientos tiene la operatoria?
El inversor entra gratis en los proyectos y por vender sus participaciones en la plataforma de trading debe pagar 1,5%, más otro 1,5% si quiere llevarse la plata al banco (cash out), que nosotros usamos básicamente para cubrir el Impuesto al Cheque. Respecto a los rendimientos, quien invierte en real estate se llevará por ejemplo en el proyecto de Detroit un 15% en dólares, en el de logística un 25% en dólares, y en una startup no se sabe. Tratamos siempre de que todos los proyectos de la economía real puedan dar un rendimiento más alto que comprarse un bono en dólares.
¿Cómo es el acuerdo comercial con los emprendedores que publican los proyectos?
Para los emprendedores, somos un canal de ventas y les cobramos una comisión por vender su producto, luego de lo cual ellos mismos administran el negocio. La comisiones que les cobramos rondan entre 5 y 8,5%, pero varían según el proyecto, ya que por ejemplo en real estate puede ser un poco menos porque el valor del m2 es medio estándar y no podés subirlo tanto. En otro ejemplo, con una startup la valuación es más subjetiva y nos quedamos con 5% del cash y 5% del equity, por lo que nos convertimos en socios de todas las startups financiadas a través del sistema. Otra parte importante es que tratamos de que los proyectos vayan cerrados de punta a punta, que no tengamos que administrar nada: es decir, sólo necesitamos darle la plata al emprendedor y que nos devuelva plata. En el medio, lo que sí hacemos es un seguimiento del avance del proyecto y vamos posteando a los inversores las novedades que haya.
¿Qué proyección hacen de la plataforma?
Tenemos que lograr en tres años tener 60.000 inversores activos y estar moviendo volumenes de miles de millones de dólares. O sea, pensar en US$ 2.000 millones para 2020 no es algo loco y de acá a 12 meses deberíamos estar manejando unos US$ 4 millones mensuales.
