Entrevista a Nicolás Simonassi CEO de Siembro
El agro 2.0 cada vez más presente en Argentina. Nicolás Simonassi es cofundador y CEO de Siembro, la comunidad de inversores para el agro. El Economista dialogó con Simonassi, para conocer cómo funciona la plataforma que conecta ahorristas con productores agropecuarios. “El sistema colaborativo permite que las personas tengan más control del impacto que generan sus inversiones”, aseguró.
¿Qué hace Siembro?
Reinventamos el financiamiento del agro con una perspectiva en la cual colocamos al productor agropecuario en el centro. No, como ocurre habitualmente, que la estructura del sistema financiero formal es generalista y ve a todos de la misma manera. Decidimos dar vuelta eso y poner al productor agropecuario con sus necesidades y características en el centro de la escena y armar una plataforma web que permita financiar su operatoria. Para eso, creamos el mercado on line de agrocréditos, www.siembro.com. Una plataforma web en la cual conectamos a las pymes y a los productores del agro que necesitan financiamiento, con aquellos que tienen capital disponible para ofrecer préstamos. Al ser una plataforma digital, logra que la operatoria se realice de forma rápida y sencilla. Estos agrocréditos los financiamos con múltiples fuentes de recursos, desde la posibilidad de que uno o varios inversores financie a una pyme agropecuaria a través del peer to peer lending o finanzas colaborativas, hasta unir los productores agropecuarios con los mercados de capitales y con bancos.
¿Sólo está destinada al agro?
Los inversores que financian los préstamos a través del peer to peer puede ser cualquier persona. Hay taxistas, profesionales y empleados en relación de dependencia que invierten en Siembro. La tecnología permite darle al inversor minorista una calidad de atención desestandarizada. Por lo tanto, las personas que invierten y financian a productores agropecuarios, pueden ser de cualquier rubro.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir y la rentabilidad?
El mínimo es US$ 1.000 y la rentabilidad máxima posible es del 12,71% que está determinada por la posibilidad de invertir en los préstamos de mayor renta en el mayor plazo. Se puede prestar hasta un máximo de 10% del monto total de cada préstamo, así se aporta en muchos préstamos y se diversifica el riesgo. Los préstamos son avalados por garantías verificadas.
¿Cuál es el balance?
En mayo de 2016 nació la compañía y en agosto, lanzamos el piloto geolocalizado de la provincia de Córdoba. A los pocos días, empezaron a entrar los nuevos inversores y en diciembre teníamos propuestas de empresas de primera línea como Red Surcos para realizar la solución financiera para su compraventa. Entonces, nos dimos cuenta de que la solución que estábamos armando era demandada por actores del agro de gran porte y empezamos a trabajar en escalar el peer to peer y en tener más recursos de fondeo, porque el mercado es muy grande. Así, comenzamos a buscar alianzas con empresas de mercados de capitales para conectar directamente a los productores, ya que es una barrera grande y a través de la tecnología la tratamos de simplificar. Nuestra visión es que sea cada vez más sencillo para un productor agropecuario que está en el interior acceder a herramientas financieras. Hoy, en Siembro tenemos US$ 300.000 en administración de inversores y, aproximadamente US$ 600.000 originados en préstamos.
¿Cómo lograron que el productor solicite un agrocrédito en una plataforma?
Los productores agropecuarios necesitan soluciones rápidas y sencillas. La penetración que tiene el Smartphone es cada vez mayor y los productores se animan cada vez más a buscar soluciones desde lo digital. Tenemos convenios con bancos que están sólo en la Capital Federal. Eso es lo disruptivo y lo que hace que gradualmente los productores se animen, porque saben que es más fácil y sencillo. Tenemos menos requisitos que un banco, la posibilidad de solicitarlo on line y la preaprobación en 48 horas.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a los préstamos?
Tenemos diferentes capas de requisitos en función del monto y la especificidad. Por un lado, cuando nosotros conectamos a un productor directamente con el banco, por ejemplo el Banco de Inversión y Comercio Exterior que estamos trabajando líneas de inversión para hacer un criadero de cerdos o para hacer corrales o infraestructura, eso tiene su propio requisito y lo que tratamos de hacer, es simplificar la conexión. Por el otro lado, tenemos el peer to peer que es nuestro core (esencia) y los requisitos son básicos, tratamos de levantar toda la información de Internet y se trata de préstamos prendarios. Las exigencias varían en función de la necesidad específica del financiamiento de cada productor. Se puede solicitar desde US$ 10.000, los plazos van desde seis hasta sesenta meses y el interés es entre el 8% y el 12%, dependiendo del análisis crediticio, el plazo seleccionado y la fuente de financiamiento
¿Qué ocurre con los impagos?
Disponemos de una gestión de cobranzas preventiva en la cual tenemos un sistema que va informando en tiempo y forma al tomador de créditos sobre los vencimientos; después tenemos una gestión de cobranzas específica que opera con llamados una vez que se produjo el vencimiento de la cuota. Estamos trabajando todo con prendas
